Jak wypłacić ubezpieczenie na życie z francuskiego banku

Ubezpieczenie na życie jest umową zawartą między bankiem a osobą ubezpieczoną, na podstawie której dochodzi do przekazania pieniędzy na rzecz ściśle określonych osób (tzw. beneficjentów) z momentem śmierci osoby ubezpieczonej.

Pomimo swojej nazwy, ubezpieczenie na życie jest niezależne od testamentu oraz procedury spadkowej po osobie zmarłej.

Co powinien zrobić beneficjent, aby uzyskać pieniądze ?

Poniżej przedstawiam kroki, które musi podjąć osoba, której należą się środki pieniężne z ubezpieczenia na życie:

– po uzyskaniu informacji o zgodnie osoby ubezpieczonej, beneficjent powinien udać się do banku osobiście albo przez pełnomocnika albo korespondencyjnie,

– jeśli umowa ubezpieczenia na życie została zawarta we francuskim banku, a osoba uprawniona mieszka w Polsce, to nadal można takie środki wypłacić na odległość, bez potrzeby udawania się do Francji. Niektóre banki np. Société Générale Assurances  oferują możliwość założenia internetowego Profilu Klienta i złożenie wszystkich dokumentów online,

– po nawiązaniu kontaktu z bankiem, konieczne będzie przedstawienie dowodu tożsamości (ewentualnie paszportu). Ważne, aby sprawdzić, czy dokumenty są ważne,

– bank prześle beneficjentowi dokumentację do uzupełniania,

– w przypadku banków francuskich, jednym z takich dokumentów będzie formularz samooceny rezydencji podatkowej. Na podstawie tego dokumentu bank francuski uzyskuje informacje o rezydencji podatkowej beneficjenta, jego numerze indentyfikacyjnym (PESEL, NIP), siedzibie, co pozwala ustalić, czy od kwoty przyznanej w ramach ubezpieczenia na życie konieczne będzie (bądź nie) odprowadzenie podatku,

– kolejnym dokumentem do uzupełnienia będzie oświadczenie pod przysięgą w przedmiocie braku (albo istnienia) pobierania innych polis na życie,

– bank francuski udostępni również beneficjentowi specjalny druk N 2705-A-SD, który składa się z trzech stron. Ten formularz musi zostać prawidłowo wypełniony przez beneficjenta i następnie wysłany pocztą tradycyjną do Francji, ponieważ Organy podatkowe francuskie wydadzą specjalne zaświadczenie, które będzie ostatnim dokumentem potrzebnym bankowi, aby wypłacić pieniądze z polisy. W przypadku nie rezydentów francuskich, instytucją właściwą w sprawie będzie Direction des impôts des non résidents z siedzibą w Paryżu (Noisy-le-Grand),

Poniżej Wzór pisma przewodniego do Organów francuskich:

„DIRECTION DES SERVICE FISCAUX DES NON RÉSIDENTS

10 RUE DU CENTRE 

93465 NOISY-LE-GRAND CEDEX

FRANCE

Objet : Dépôt des documents pour la succession de ma grand-mère

Lettre de présentation

FORMULAIRE 2705-A-SD

Madame, Monsieur,

Le soussigné, XY, date de naissance : 0.0.0000, adresse de résidence : ABC, par la présente, je vous transmets en pièce jointe deux exemplaires du formulaire 2705-A-SD ainsi qu’une copie de ma pièce d’identité.

Je vous prie de bien vouloir enregistrer ces documents et de procéder à l’émission du certificat correspondant, nécessaire pour finaliser les démarches liées à la succession que j’ai héritée de ma grand-mère.

Je joins également une lettre de la banque Société Générale, par laquelle j’ai appris que je suis le bénéficiaire de la police d’assurance-vie.

Restant à votre disposition pour toute information complémentaire ou document requis, je vous remercie par avance de bien vouloir me tenir informé de la suite donnée à ma demande.

Signature

Annexes :

– deux exemplaires du formulaire 2705-A-SD,

– qu’une copie de ma pièce d’identité,

– une lettre de la banque Société Générale.”

– zgodnie z praktyką przed urzędami we Francji, każde pismo wysyłane przez beneficjenta, musi zawierać jako załącznik kopię jego dowodu osobistego (paszportu). W przeciwnym razie, pismo będzie obarczone brakiem formalnym.

Warto również pamiętać, iż bank musi uzyskać od beneficjenta informacje, na jaki rachunek bankowy ma przekazać środki pieniężne wypłacone w ramach polisy na życie. A zatem konieczne jest potwierdzenie numeru rachunku złotówkowego albo walutowego wraz z nazwą banku i jego oficjalnym logiem, kodem Swift/Bic oraz IBAN. Co do zasady, właścicielem numeru rachunku bankowego powinien być wyłącznie beneficjent.

Chcesz skorzystać z pomocy adwokata? Skontaktuj się ze mną.

adw. dr Joanna Susło

E-mail: [email protected]

Tel. WhatsApp 24/7: + 48 668 841 99

SOS-Legal-Law-Firm

wypłata ubezpieczenia na życie Francja, jak wypłacić ubezpieczenie z francuskiego banku, ubezpieczenie na życie Francja, beneficjent ubezpieczenia na życie, Société Générale Assurances wypłata, dokumenty do wypłaty polisy życie, formularz 2705-A-SD, Direction des impôts des non résidents, ubezpieczenie na życie bez testamentu, rezydencja podatkowa Francja, opodatkowanie ubezpieczenia na życie, procedura wypłaty ubezpieczenia Francja, polisa na życie dla Polaków we Francji, wypłata ubezpieczenia bez spadku, zaświadczenie podatkowe Francja ubezpieczenie, numer konta bankowego do wypłaty ubezpieczenia, IBAN Swift do Francji, jak dostać pieniądze z ubezpieczenia we Francji, korespondencyjna wypłata polisy, ubezpieczenie na życie a spadek

Po inne Praktyczne porady spadkowe, kliknij tutaj.