Ubezpieczenie na \u017cycie jest umow\u0105 zawart\u0105 mi\u0119dzy bankiem a osob\u0105 ubezpieczon\u0105, na podstawie kt\u00f3rej dochodzi do przekazania pieni\u0119dzy na rzecz \u015bci\u015ble okre\u015blonych os\u00f3b (tzw. beneficjent\u00f3w) z momentem \u015bmierci osoby ubezpieczonej.<\/p>\n
Pomimo swojej nazwy, ubezpieczenie na \u017cycie jest niezale\u017cne od testamentu oraz procedury spadkowej po osobie zmar\u0142ej.<\/p>\n
Co powinien zrobi\u0107 beneficjent, aby uzyska\u0107 pieni\u0105dze ?<\/p>\n
Poni\u017cej przedstawiam kroki, kt\u00f3re musi podj\u0105\u0107 osoba, kt\u00f3rej nale\u017c\u0105 si\u0119 \u015brodki pieni\u0119\u017cne z ubezpieczenia na \u017cycie:<\/p>\n
– po uzyskaniu informacji o zgodnie osoby ubezpieczonej, beneficjent powinien uda\u0107 si\u0119 do banku osobi\u015bcie albo przez pe\u0142nomocnika albo korespondencyjnie,<\/p>\n
– je\u015bli umowa ubezpieczenia na \u017cycie zosta\u0142a zawarta we francuskim banku, a osoba uprawniona mieszka w Polsce, to nadal mo\u017cna takie \u015brodki wyp\u0142aci\u0107 na odleg\u0142o\u015b\u0107, bez potrzeby udawania si\u0119 do Francji. Niekt\u00f3re banki np. Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale Assurances \u00a0oferuj\u0105 mo\u017cliwo\u015b\u0107 za\u0142o\u017cenia internetowego Profilu Klienta i z\u0142o\u017cenie wszystkich dokument\u00f3w online,<\/p>\n
– po nawi\u0105zaniu kontaktu z bankiem, konieczne b\u0119dzie przedstawienie dowodu to\u017csamo\u015bci (ewentualnie paszportu). Wa\u017cne, aby sprawdzi\u0107, czy dokumenty s\u0105 wa\u017cne,<\/p>\n
– bank prze\u015ble beneficjentowi dokumentacj\u0119 do uzupe\u0142niania,<\/p>\n
– w przypadku bank\u00f3w francuskich, jednym z takich dokument\u00f3w b\u0119dzie formularz samooceny rezydencji podatkowej. Na podstawie tego dokumentu bank francuski uzyskuje informacje o rezydencji podatkowej beneficjenta, jego numerze indentyfikacyjnym (PESEL, NIP), siedzibie, co pozwala ustali\u0107, czy od kwoty przyznanej w ramach ubezpieczenia na \u017cycie konieczne b\u0119dzie (b\u0105d\u017a nie) odprowadzenie podatku,<\/p>\n
– kolejnym dokumentem do uzupe\u0142nienia b\u0119dzie o\u015bwiadczenie pod przysi\u0119g\u0105 w przedmiocie braku (albo istnienia) pobierania innych polis na \u017cycie,<\/p>\n
– bank francuski udost\u0119pni r\u00f3wnie\u017c beneficjentowi specjalny druk N 2705-A-SD, kt\u00f3ry sk\u0142ada si\u0119 z trzech stron. Ten formularz musi zosta\u0107 prawid\u0142owo wype\u0142niony przez beneficjenta i nast\u0119pnie wys\u0142any poczt\u0105 tradycyjn\u0105 do Francji, poniewa\u017c Organy podatkowe francuskie wydadz\u0105 specjalne za\u015bwiadczenie, kt\u00f3re b\u0119dzie ostatnim dokumentem potrzebnym bankowi, aby wyp\u0142aci\u0107 pieni\u0105dze z polisy. W przypadku nie rezydent\u00f3w francuskich, instytucj\u0105 w\u0142a\u015bciw\u0105 w sprawie b\u0119dzie Direction des imp\u00f4ts des non r\u00e9sidents z siedzib\u0105 w Pary\u017cu (Noisy-le-Grand),<\/p>\n
Poni\u017cej Wz\u00f3r pisma przewodniego do Organ\u00f3w francuskich:<\/p>\n
\u201eDIRECTION DES SERVICE FISCAUX DES NON R\u00c9SIDENTS<\/em><\/p>\n 10 RUE DU CENTRE\u00a0<\/em><\/p>\n 93465 NOISY-LE-GRAND CEDEX<\/em><\/p>\n FRANCE<\/em><\/p>\n Objet : D\u00e9p\u00f4t des documents pour la succession de ma grand-m\u00e8re<\/em><\/p>\n Lettre de pr\u00e9sentation<\/em><\/p>\n FORMULAIRE 2705-A-SD<\/em><\/p>\n Madame, Monsieur,<\/em><\/p>\n Le soussign\u00e9, XY, date de naissance : 0.0.0000, adresse de r\u00e9sidence : ABC, par la pr\u00e9sente, je vous transmets en pi\u00e8ce jointe deux exemplaires du formulaire 2705-A-SD ainsi qu’une copie de ma pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9.<\/em><\/p>\n Je vous prie de bien vouloir enregistrer ces documents et de proc\u00e9der \u00e0 l’\u00e9mission du certificat correspondant, n\u00e9cessaire pour finaliser les d\u00e9marches li\u00e9es \u00e0 la succession que j\u2019ai h\u00e9rit\u00e9e de ma grand-m\u00e8re.<\/em><\/p>\n Je joins \u00e9galement une lettre de la banque Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale, par laquelle j’ai appris que je suis le b\u00e9n\u00e9ficiaire de la police d’assurance-vie.<\/em><\/p>\n Restant \u00e0 votre disposition pour toute information compl\u00e9mentaire ou document requis, je vous remercie par avance de bien vouloir me tenir inform\u00e9 de la suite donn\u00e9e \u00e0 ma demande.<\/em><\/p>\n Signature<\/em><\/p>\n Annexes :<\/em><\/p>\n – deux exemplaires du formulaire 2705-A-SD,<\/em><\/p>\n – qu’une copie de ma pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9,<\/em><\/p>\n – une lettre de la banque Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale.<\/em>\u201d<\/p>\n – zgodnie z praktyk\u0105 przed urz\u0119dami we Francji, ka\u017cde pismo wysy\u0142ane przez beneficjenta, musi zawiera\u0107 jako za\u0142\u0105cznik kopi\u0119 jego dowodu osobistego (paszportu). W przeciwnym razie, pismo b\u0119dzie obarczone brakiem formalnym.<\/p>\n Warto r\u00f3wnie\u017c pami\u0119ta\u0107, i\u017c bank musi uzyska\u0107 od beneficjenta informacje, na jaki rachunek bankowy ma przekaza\u0107 \u015brodki pieni\u0119\u017cne wyp\u0142acone w ramach polisy na \u017cycie. A zatem konieczne jest potwierdzenie numeru rachunku z\u0142ot\u00f3wkowego albo walutowego wraz z nazw\u0105 banku i jego oficjalnym logiem, kodem Swift\/Bic oraz IBAN. Co do zasady, w\u0142a\u015bcicielem numeru rachunku bankowego powinien by\u0107 wy\u0142\u0105cznie beneficjent.<\/p>\n Chcesz skorzysta\u0107 z pomocy adwokata? Skontaktuj si\u0119 ze mn\u0105.<\/p>\n